曾经看过一个小故事：三个病人住同一间病房，有一天，保险公司的一个理赔人员带着50万现金支票来探望其中一个病人，效果没几天这个病人搬到独立病房去了！剩下的两小我私家，很是羡慕。其中的一个问：“你有保险吗？”另一个缄默沉静了几秒后答：“哎，我听朋侪说保险是骗人的，效果我没有买！没想到说这句话的人到现在都不来看我一眼！”虽然可能只是个故事，但应该说出了大家的心声。买保险最怕啥？100人中99小我私家的回覆是：万一出险，保险公司不给赔！然而，当保险日益成为我们家庭不行缺少的一项开支，我们所思考的问题不应再是：保险该不应买；而是如何选购合适的保险，以及一旦出险，我们应该怎么去理赔？关于合适的保险，一直以来蚂蚁说保致力于通过研究市场上几千种保险产物，经心分析每个保险条款，从而带给大家一篇篇详尽的产物测评。

关于理赔，通过蚂蚁君的亲身履历，为一个个客户解决了理赔诉求，从中得出不少实战履历与大家分享。通过此文，你们可以相识到：理赔最大的误区在那里？该不应理赔，读懂三个词简朴明晰的理赔流程大多数人，对于理赔的误区集中在两点：选择大公司产物通过熟人买保险殊不知，上述最常见的两招，恰恰是许多理赔难问题发生的原因！1、选择大公司并纷歧定靠谱凭据保监会宣布的 2017 年人身险公司投诉处置惩罚评分，考评中倒数的保险公司不少都是人们耳熟能详的大公司。

▲ 数据泉源：中国保监会关于2017年度保险消费投诉情况的通报上图中排名前五的公司为中国人寿、新华人寿、平安人寿、泰康人寿、太平洋人寿，涉案件事划分为 442、210、187、185、105 件，五家小计 1129 件，占总体涉嫌违法违规投诉量1,743件的64.8%。▲ 数据泉源：中国保监会关于2017年度保险消费投诉情况的通报无独占偶，占据保险条约纠纷量前五位的也是这五家公司，排名略有变化，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿划分为 11,159、4,345、4,097、3,862、3,706 件，五家小计 27,169 件，占总体条约纠纷投诉量 42,339 件的64.2%。

无论是涉嫌违法违规，还是保险条约纠纷，这五大保险公司占全行业投诉总量的 64%以上，凌驾五大保险公司市场份额占比（49%）。这似乎跟大公司靠谱的知识有很大的收支。这一路走来，许多客户都在吐槽：大保险公司最大的优势，也许就是在于招聘了一批很是能说会道的员工，每分钟吐字可达 300 个，一套又一套说辞中间还不带换气的！对于这一点，我也实在是佩服不已。2、熟人并非完全可靠许多人在购置保险时一般都是通过熟人先容，对于产物条款甚至保险自己都没有充实相识，就仅凭熟人口头先容买了保险。

这种行为其实具有很大风险。例如在投保见告时，署理人没有仔细询问，就让消费者就直接全部填否；又或者在投保后消费者才看到保险条款，可是因为缺乏专业知识，往往不能仔细阅读保险条款中的重要内容。最后，“理赔难”的问题也就因此发生了。

而且我们发现，在保险销售历程中，一些保险署理人为了业绩，会在投保前把这份产物说的天花乱坠。但倘若你再追问几句，往往就会听到一些似是而非的谜底。之前就听一个客户说起，她亲戚署理某知名保险公司产物，一天到晚和她说“XX福”有多好，但精算圈内其实都知道，这个险充满了坑，纵然他们自家公司的精算师也不愿意购置该产物。

面临着七大姑八大姨，你不买他们推荐的保险产物以为欠好意思，但之后发现每年都要比别人平白无故多缴个几千元，你又以为很对不起自己的钱包。所以，想要制止理赔难问题的发生，选择自以为高枕无忧的大公司或是直接依赖熟人举行购置都无济于事。

那么到底该怎么办呢？我们且往下看。读懂三个词，让你搞定理赔想要制止理赔难的问题，却又没有那么多精神去看懂长达十几页的保险条约，该怎么办呢？在此教你读懂三个词：如实见告、等候期、责任免去。

1、如实见告每次跟大家分享保险评测和投保攻略时，都市强调：投保的时候一定要如实见告康健状况，别抱荣幸心理，免责条款仔细看。有朋侪会问：我的体检记载，保险公司能查到吗？医保卡刷卡记载，保险公司能查到吗？病历是手写的啊，保险公司也能查到吗？在三四线都会的小诊所看病，能查到？当地的私人医院呢？几年前的就诊记载呢？……可以卖力任的告诉你，以上问题的谜底都是：能。

有些情况可能欠好查，好比小地方的小诊所，好比早年的就诊记载。可是，只要保险公司想查，挖地三尺都能查到。

这样的提问许多，和信息差池称有关系，再加上少数保险署理人为了冲业绩误导我们。接下来聊一聊理赔、核赔的流程，大家就明确了。

一: 投保时为什么要如实见告？因为理赔时保险公司会有专人观察。之前也说过，保险公司一般都有专门的核赔部，卖力保险出险之后的理赔查勘事情。有些保险公司可能自己没有核赔部，但会把核赔事情委托给专业的第三方观察公司。而且，保险公司的核赔、观察模式已经很是成熟，不要轻易挑战。

好比，许多专业的第三方观察公司，会有自己的人脉关系网，包罗但不限于医院、疾控中心、体检中心、卫生局、公安局、派出所、社保局、同行等。二: 保险公司是怎么核赔的？当你向保险公司报案、申请理赔后，保险公司的核赔人员会到你居住地、事情单元周边的几所医院和当地的大医院，调取你的门诊和住院记载。如果情况没有异常，理赔金额也比力小，那么理赔基本没问题。

如果情况可疑，好比康健见告不符、刚过等候期就申请理赔，或者理赔金额很大，保险公司会扩大观察规模，包罗但不限于：你所在地的更多医院、大型体检机构的记载，医保卡消费记载等。

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